近日，北京农商行因违反反洗钱相关规定被央行营业管理部罚款1948万元，同时两名时任副行长被罚合计16万元，引起市场广泛关注。
值得注意的是，这并非北京农商行在今年内首次接到巨额罚单。今年2月28日，北京银保监局在一天内公布了关于北京农商行的两张罚单，该行因贷款资金被挪用、违规发放土地储备贷款、员工行为管理薄弱等12项主要违法违规事实被责令改正，并合计罚款550万元。此外，今年7月8日，该行还因违规涉企收费被中国银保监会消费者权益保护局点名通报。
根据以上统计，北京农商行在2020年内因违法违规行为已被合计罚款2498万元，这无疑让筹备上市近9年的北京农商行内控遭受拷问。与此同时，中国网财经记者注意到，北京农商行经营业绩存忧，今年上半年营业收入、净利润双双下滑，2019年以来利息净收入不断下滑、投资收益出现猛增。
年内被罚近2500万
就北京农商行此次被罚具体来看，该行因存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易或可疑交易报告、未按照规定履行客户身份资料及交易记录保存义务等4项违法违规行为被央行营业管理部罚款1948万元。同时，该行时任副行长、监事长于辉以及副行长曾林峰分别因以上违法违规行为罚款12.8万元、3.2万元。根据北京农商行2019年年报，于辉仍为该行副行长、监事长，曾林峰已不在该行高管名单内。
事实上，此次并非北京农商行在2020年内首次接到巨额罚单。今年2月28日，北京银保监局在一天内公布了关于北京农商行的两张罚单，该行存在错报小微贷款“1104”报表数据；违规审批、发放贷款；贷款资金被挪用；违规开展票据业务；违规开展债券代持业务；违规办理信托资金代理收付业务；理财业务严重违反审慎经营规则；贷款调查审查不尽职；违规发放土地储备贷款；贷款资金变相支付土地出让金；部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策；员工行为管理薄弱等12项主要违法违规事实被责令改正，并合计罚款550万元。
与此同时，今年7月8日，北京农商行还因违规涉企收费被中国银保监会消费者权益保护局点名通报。中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第6号通报《关于银行违规涉企收费案例的通报》显示，北京农商银行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元，到期日为2020年10月25日。该行与借款人签订《应收租赁款保理业务协议(有追索权)》，约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算，分年收取，5年共计收取保理融资金额的2%；如借款人提前还款或银行要求，银行有权一次性收取剩余保理业务手续费。该行于2015年12月2日和2016年1月11日分别向借款人收取200万元和800万元保理业务手续费，合计1000万元。该行服务价目表公示的收费标准为：保理业务手续费一般应按照融资金额的0.3%-1%的标准在融资发放前一次性收取。按公示的服务价格最高标准1%测算，该行超标准多收取500万元费用。
根据以上统计，北京农商行在2020年内因违法违规行为已被合计罚款2498万元，这无疑反映出该行的内控管理存在明显缺陷。
就内控问题，北京农商行在回复中国网财经记者的采访中，仅对此次被罚1948万元做出了回应。该行表示：“针对我行被监管机构处罚的问题，我们已组织相关部门对照检查，结合我行实际，采取调整相关工作组织架构、健全制度流程、优化系统操作等有效举措，对问题进行根源性整改。截至目前，各项整改工作已取得突破性进展，反洗钱工作组织架构更加完整、运行更加有效，反洗钱管理核心制度已完成增订，交易监测模型已全面优化，洗钱风险管理能力明显提升。 ”
筹备IPO近9年未果
较为频繁接到巨额罚单也让北京农商行筹备近9年的IPO缓慢进程受到市场关注。同时中国网财经记者注意到，该行今年上半年营业收入、净利润双双下滑，2019年以来利息净收入不断下滑、投资收益出现猛增。
公开资料显示，北京农商行于2005年10月成立，是由北京原127家法人农村信用合作社以发起设立方式改制组建而成，是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行。截至2019年末，除总行本部外，北京农商行设有机构672家，其中分行1 家，管辖支行22 家，非管辖支行201 家，分理处448 家。
北京农商行自2011年底就成立了IPO领导小组，将上市工作提上日程。如今已过去近9年，北京农商行仍未实现IPO。根据北京证监局网站于2020年8月11日披露的第十一期北京农商行首次公开发行股票并在主板上市辅导工作报告显示，辅导期内，中信建投证券、中金公司对北京农商行的辅导工作主要包括查阅和梳理公司的历史沿革；核查了公司财务资料；进行尽职调查、跟踪尽职调查中发现问题的整改落实情况；指定IPO后续工作时间表；开具合规证明等。
业绩方面，北京农商行在2020年上半年营业收入、净利润双双下滑，分别为96.06亿元、35.78亿元，增速对应为-2.51%、-15.07%。这主要由于该行利息净收入、手续费及佣金净收入均下滑，信用减值损失大幅增长所致。
数据显示，2020年上半年，北京农商行利息净收入、手续费及佣金净收入分别为74.16亿元、5.86亿元，增速对应为-13.54%、-18.50%；信用减值损失为21.00亿元，增速64.06%。
值得关注的是，北京农商行的利息净收入在2019年便同比下滑5.48%。同时，该行投资收益自2019年开始猛增，2019年、2020年上半年分别为7.74亿元、15.83亿元，增速对应为120.51%、207.38%。
此外，北京农商行未在半年报中披露资产质量状况，另据2019年年报显示，截至2019年末，该行不良贷款余额同比突增21.06亿元至32.28亿元，拨备覆盖率急降670.63个百分点至398.24%。
中国网财经记者就IPO进程缓慢、业绩问题采访北京农商行，该行仅回应道，近年来，该行经营实力和盈利水平保持稳步增长，信贷支持实体经济力度持续加大，资产质量和风险抵御能力持续优于全国商业银行平均水平，保持了稳健可持续高质量发展的良好态势。
