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“工银环境权益贷”系列产品是山东工行紧跟国家战略指引，服务区域绿色发展，基于水权、排污权、碳排放权等各类资源环境权益及其收益权创新推出，包含“用水权质押贷款”、“排污权质押贷款”、“海洋碳汇预期收益权质押贷款”、“碳排放权质押贷款”、“可再生能源补贴确权贷款”等一系列产品，是工商银行系统内首家以“环境权益贷”提出作为系列产品的机构。
环境权益包括水权、用能权、排污权、碳排放权、碳汇、CCER、“绿证”等，普遍具备交易市场，价值可评估。“工银环境权益贷”系列产品创新环境权益担保方式，可使用环境权益或环境权益（预期）收益权作为抵质押物，丰富了企业的增信措施及融资渠道，助力“绿水青山”转化为“金山银山”。
以水权为例，利用“工银环境权益贷”系列产品中的用水权质押贷款产品，山东工行为临沂某企业发放1100万元“用水权质押贷款”，这是山东省内国有金融机构发放的首笔用水权质押贷款，也是山东省及工行系统内发放的单笔最大金额用水权质押贷款。前期，山东省水利厅出台《山东省水权交易管理办法》，临沂某企业近年来持续开展节水改造升级及取水资源设施建设等工作，年节水量达到76万吨，被山东省水利厅、省生态环境厅、省发改委、省工信厅等12个部门评为“2021年度山东省节水标杆单位”。山东工行创新办理用水权质押贷款，有效打通了金融资源与环境资源的连接渠道。
同样，利用海洋碳汇预期收益权，山东工行为某牡蛎养殖项目发放5000万元“海洋碳汇预期收益权质押贷款”，该业务是山东省内首笔海洋碳汇预期收益权质押项目贷款。据研究，牡蛎厚重的贝壳占体重的85%以上，95%以上的成分是碳酸钙，每亩牡蛎每年固碳（CO2）约1.54吨，固碳潜力大。海洋碳汇预期收益权质押贷款是以海洋碳汇为切入点，将海水养殖贝类等产生的碳减排量远期收益权作为质押物，充分盘活了沉寂在海洋中的碳汇生态产品价值，也为金融支持海洋经济发展探索出一条高质量、可持续发展的新路径。
用水权、排污权、碳汇等权益在纳入交易之前都是企业的“睡眠资产”。“工银环境权益贷”有效帮助了企业盘活环境资产，将环境权益从企业的“睡眠资产”变成流动资金，在有效提升企业承贷能力的同时，进一步激发企业节能减排、低碳发展的积极性，具有社会、经济、环境等多重效益，有效打通了金融资源与环境资源的连接渠道，对企业价值提升、推动企业绿色转型发展具有重要意义。
“工银环境权益贷”以企业环境权益为质押，得到了人民银行济南分行的大力支持，在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理质押登记和公示，有效规避了质押操作风险。以“碳排放权质押融资”为例，创新了环境权益的“双质押登记”模式，即通过在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行碳排放权配额质押登记和公示，保障质押法律效力；同时通过在排放权交易所进行质押登记，对碳排放权配额进行实质性冻结，增加押品处置可控性，有效规避风险和后期法律程序处置成本。我行也是省内首批开展碳排放权双质押登记模式的金融机构。
“工银环境权益贷”系列产品推出后，山东工行通过“行内+行外”、“线上+线下”方式，通过绿色金融培训、向客户宣传环境权益价值、环境权益资产保值增值、环境权益资产融资等政策，提升创新产品的市场影响力。在监管部门指导下，“工银环境权益贷”不断得到实践落地。2023年末该类业务余额达到592亿元，平均成本2.49%，低于山东工行2023年新发放公司贷款平均利率89BP，每年为客户节约成本6982万元。随着越来越多的行业纳入碳排放配额范围，山东排污权交易、用水权交易、用能权交易由试点地市到全面推广，“工银环境权益贷”将有效助力我行绿色金融发展，为山东省绿色低碳转型做出金融贡献。
