——江苏省泗洪县扶贫保险实地走访
虽然已经立秋，8月12日的江苏省泗洪县在太阳的炙烤下依然十分炎热。
泗洪县上塘镇谷墩村的农民李红宇挥汗如雨，看到刚刚修复的被大火烧掉的房子，他感到很高兴。能这么快修好房子，是因为一张保单。泗洪县穆墩岛的18岁少女蒋倩对即将开始的大学生活充满向往，希望通过自己的努力学习改变自己和家庭的命运。能顺利走进大学校园，也与一张保单分不开。
在江苏北部的贫困县泗洪县，当地政府与保险公司、蚂蚁金服一起，做了一次精准扶贫的试验：他们为泗洪县所有的低收入人口，总计13.26万名，都投保了一份名为“扶贫100”的商业保险，而保费来源，包括互联网平台的公益募捐以及政府的扶贫资金。100块钱的保费，老百姓自己不需要花一分钱。
不捐钱，不捐物，捐的是一份保险，这样的扶贫方式，老百姓是否欢迎呢？
利用金融工具
花小钱办大事
“这比送我两桶油或者送袋米有用多了！”泗洪县上塘镇谷墩村的农民李红宇说道。这位35岁的单亲爸爸，是第一个拿到“扶贫100”保险理赔款的人。
7月12日下午，李红宇家中的老房子因电线老化突发火灾，盖着稻草的木顶棚房子一点就燃，家具和电瓶车全都被烧毁。按李红宇的说法，他当时只感觉“天塌下来了”。修好房子，起码要七八千块钱，而这差不多是他一年的收入。
很快，他的担忧被惊喜代替。“村口村淘点的李富章告诉我，我被送了一份保险，房子着火，保险能赔钱。”李红宇告诉记者，此前他还不知道政府为他们集体投保了保险。他马上联系了中国人保，对方很快到家里查勘了情况，确认出险。两天后，9214元的保险赔款就达到了李红宇的支付宝账号。“一下子，修房子的钱有了着落。”李红宇说，火灾过后两个星期，他就修好了自家的房子。
李红宇口中的这份保险，正是“扶贫100”，保障范围包括意外、健康、家庭财产和教育四个方面，有了这份保险，初次患相关重大疾病（按相关比例报销与补偿）、意外受伤（最高赔付2万元）、房屋受损（最高赔付1万元）都可获得保险理赔，考上高中或大学还会分别获得2000与3000元的教育补助金。
村淘点的李富章和扶贫专干一起，负责向低收入户普及“扶贫100”保险，他说，“大家原来并不了解保险的作用，但自从出了李红宇家的事情，谷墩村全村都相信保险是有大作用的了，转变了观念，还有非低收入户主动询问如何能买到这个保险。”
蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫分析说：“如果送100块钱的物品，很难给贫困农民解决什么实际问题，但通过保险的金融杠杆作用，100块钱却能让因意外事故而陷入困境的人获得较大的补偿，这是一种更精准的扶贫方式。”
泗洪县委副书记朱长途对记者表示，在该县，低收入户的标准是人均年纯收入低于6000元，根据调研统计，在全县13.26万低收入人口的致贫原因中，因病占比50.54%，因残占比18.01%，因灾占比3.21%、因学占比4.92%，合计占比76.68%。
正所谓，十年奋斗奔小康，一场大病全泡汤。朱长途表示，“扶贫100”保险就是针对病、残、灾、学四种情况对症下药。“如果近八成的致贫问题都可以因保险而得到缓解，这对泗洪的扶贫将有很大作用；同时，在扶贫中引入商业力量，借助保险公司完善勘察、定损、理赔体系，也能很大程度上提高扶贫效率。”他说，扶贫不再是阳光普照，而是只给有需要的人。
今年6月份，中国保监会与国务院扶贫办联合发布了《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，强调要充分发挥保险机构助推脱贫攻坚的主体作用，多措并举部署精准扶贫。
记者了解到，截至8月13日，“扶贫100”商业保险共计发生了284例理赔，中国人寿、中国人保两家公司总计赔付金额超71万元，目前部分学生的教育补助金还在陆续发放中。如果理赔完成后保费有结余，会转入下一年的保费，继续为低收入户投保。
互联网打通公益与保险
泗洪模式将被推广
95后女生蒋倩生活在泗洪县的穆墩岛，这是洪泽湖上唯一一个有人居住的小岛。她的家就是穆墩岛一艘不起眼的篷船，全家靠捕鱼为生，家庭年收入仅约1万元，蒋倩今年考上了大学，最近，她的支付宝帐号收到了中国人寿支付的3000元教育补助金，相当于一年大学学费的一半。
记者了解到，泗洪县的“扶贫100”保险赔款大多数是通过支付宝直接打到个人账户的。同时，该保险的保费来源也很特别，不仅老百姓不用花一分钱，也不需要政府完全兜底，而是集合了多方力量，包括互联网平台的公益募捐以及政府的扶贫资金。通过支付宝公益平台，泗洪县募集了很大一部分保费资金，在减轻政府负担的同时，更是开创了一种扶贫新模式。在支付宝页面上，记者看到，截至8月14日下午5点48分，已有5198人为“扶贫100”保险项目献爱心，总共募集了629770.65元。
除了通过支付宝上的公益平台募集保费，蚂蚁金服这次与中国人保和中国人寿两家公司合作，为泗洪县所有有支付宝的低收入户，生成了电子保单。用户打开支付宝的保单管理器，就可以查询保单，以避免因纸质保单丢失导致的理赔问题，同时，保险公司也可以通过支付宝向用户支付理赔款。
据统计，泗洪县的低收入人口大约涉及4万个家庭，其中将近一半的家庭有人拥有支付宝账号，可以较为便捷地享受到这次的公益扶贫保险。
对于蒋倩来说，通过支付宝接收理赔款，比通过银行卡来得更方便一些，因为在穆墩岛上，并没有ATM提款机。要取钱，蒋倩得先坐船到码头，再坐车到镇上，来回需要两个多小时。不过，随着穆墩岛村淘点的发展，现在岛上出现了一台“活的取款机”，穆墩岛的村淘合伙人田千春会定期去银行网点取钱，岛上的居民如果要用现金，可以用支付宝转账给田千春，再从他那儿“提现”。
在泗洪县的这次扶贫试验中，当地政府、蚂蚁金服和保险公司一起，尝试通过互联网+线下的渠道，将保险与公益打通，前端通过互联网平台募集保费，后端通过电子保单和线上理赔款及支付，让保险的体验更为便捷和流畅。
蚂蚁金服战略研究部总监冯佳琪分析说：“移动互联网让金融服务的触角可以更方便地深入乡镇，普惠金融离不开技术的支持。”据他透露，蚂蚁金服正在思考，是否可以利用区块链技术进一步完善泗洪模式，追踪每一笔善款所对应的保单及理赔状况，并反馈给捐助者，以让整个过程更为公开、透明、可信。
事实上，数字普惠金融正逐渐在全球范围内受到前所未有的重视，7月24日，G20财长和央行行长会议通过数字普惠金融高级原则，鼓励各国在指定其普惠金融计划时，特别考虑数字普惠金融领域的计划。
蚂蚁金服方面表示，数字普惠是其坚持的战略方向，在3年之内，蚂蚁金服计划拓展1000个县域参与到“互联网+”智慧县域，其中包含200个贫困县，“互联网+公益+保险”这一精准扶贫模式，将有望在这些贫困县得到推广。
